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“銀關！遍_啟四方互惠共贏模式

    日前,青島農商銀行成功為青島某國際貿易有限公司開出金額300萬元的“銀關保”新型保函,標志著“銀關保”業(yè)務在青島正式落地。
　　有效的海關稅收擔保,是提高海關通關速度、實現(xiàn)進出口貨物“先放后稅”的重要手段。當企業(yè)進出口手續(xù)不完備但又急需提取貨物時,按照法律規(guī)定須向海關提供稅款擔保,確保國家稅收安全。目前,海關稅收擔保主要采取現(xiàn)金保證金和銀行保函兩種形式。由于費率低、實際占用資金少,銀行保函得到廣大企業(yè)的青睞。
　　但是,銀行一般根據(jù)企業(yè)資信來確定收取風險擔保金的數(shù)量,不少授信很低或沒有授信的中小企業(yè)和民營企業(yè)往往被要求提供相當于稅款的保證金或高價值變現(xiàn)的抵押物。受宏觀經濟影響,銀行大幅提高了風險擔保金比例,企業(yè)申請銀行保函更加困難。因此,快速通關的訴求往往帶來流動資金階段性占壓,成為困擾海關和企業(yè)的現(xiàn)實難題。
　　青島市對外經貿活躍、中小企業(yè)數(shù)量多,這一問題更為普遍。近年來,青島農商銀行不斷在提升通關效率、減少資金占壓、助力企業(yè)外貿上加大業(yè)務創(chuàng)新。尤其是海關總署2017年45號文推出匯總征稅普惠新政后,青島農商銀行主動接洽青島海關及人保財險青島分公司,適時推出“銀關保”新型保函業(yè)務。
　　所謂“銀關保”,是青島農商銀行與青島海關、人保財險青島分公司合作推出的,通過引入保險公司提供關稅履約保證險服務,分擔銀行客戶信用風險,幫助進口企業(yè)獲取銀行授信支持開立關稅保函的特色金融服務。該業(yè)務的推出,真正實現(xiàn)了企業(yè)、銀行、海關、保險公司的四方互惠共贏。
　　“銀關保”業(yè)務中,根據(jù)海關總署匯總征稅的有關規(guī)定,應進口企業(yè)的申請,銀行以企業(yè)投保的關稅履約保證保險為授信擔保,向直屬海關出具繳納海關關稅擔保文書,保證申請人履行繳納關稅義務,使企業(yè)獲得“先放后征,匯總繳稅”的優(yōu)惠服務。
　　對企業(yè)來說,“銀關保”能夠有效破解擔保費用過高的難題,使企業(yè)以更低的成本快速辦理銀行保函,享受海關便利通關新政,釋放占用資金、盤活企業(yè)資源。
　　以使用“銀關保”繳稅通關的青島某國際貿易有限公司為例,該公司將原用于繳稅的自有資金用于購買青島農商銀行短期理財,理財收益率為4.85%,銀關？傎M率8‰,公司最高可增加年化凈收益4.05%。按該公司融資繳納全額保證金報關,按融資利率8%、一年存款利率1.5%計算,該筆業(yè)務可為公司節(jié)約資金近20萬元,真正實現(xiàn)減負增效。
　　據(jù)青島農商行國際業(yè)務部工作人員介紹,該業(yè)務能加快進口貨物通關速度,避免貨物滯留港口增加成本；緩稅期最長至35天,擔保期限內擔保額度可循環(huán)使用,有效減少企業(yè)資金占用,提高資金使用效率；企業(yè)無需額外提供抵押物,關稅履約保證保險投保費率低,節(jié)約企業(yè)財務成本。
　　業(yè)務流程也不復雜。企業(yè)投保關稅履約保證保險,提交保函申請、保險單及相關材料；銀行審核資料并開出保函,送至直屬海關備案；企業(yè)使用匯總征稅模式貨物報關,在次月5個工作日前匯總支付本月各批次進口貨物應繳稅款。
　　對銀行、海關和保險公司來說,“銀關保”使銀行的授信風險得到有效控制,簡化了海關流程,有利于保險公司進一步拓寬業(yè)務領域,真正構建起“企業(yè)申請—保險承保—銀行授信—海關受理”新型擔保鏈條。
　　青島農商銀行國際業(yè)務部負責人表示,隨著越來越多企業(yè)、保險公司的加入,“銀關保”將幫助更多中小企業(yè)和民營企業(yè)突破資金瓶頸,并為新舊動能轉換和外向型經濟發(fā)展提供強勁動力。
　　共擔風險,共享收益。“銀關保”模式中,由于保險的加入,海關、企業(yè)、銀行等方面的權益都得到了保證。
　　海關在擔保鏈條中位置不發(fā)生變化,不涉及新增未知風險；銀行轉移了代付風險,降低了銀行開立保函時收取的風險保證金額；保險公司也開拓出業(yè)務藍海；民營企業(yè)和中小企業(yè)則破解了長期以來由于擔保難而無法享受海關便利通關措施的問題,不僅能以更低的成本快速辦理銀行保函,享受海關便利通關措施,還能釋放占用的資金,從而盤活企業(yè)資金,可以享受到更多的改革紅利。

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